Algumas vantagens:
- Não precisa ter empresa (CNPJ);
- Basta ter uma Conta Corrente Individual (não pode ser Conta Poupança, Benefício ou Conjunta);
- Máquina Fixa, Móvel e Mobile;
- Taxas Administrativas baixas;
- Antecipação das Vendas direto com a operadora (desde o primeiro mês);
- Parcelamento das Vendas de 02 até 06 vezes (podendo estender para 12 vezes);
- Aceite diversas bandeiras de crédito e débito;
- Recarga de todas as Operadoras de celular, com comissão de 3,5% por recarga aprovada (nas máquinas com fio e agora também na sem fio).
Como solicitar uma máquina de cartão de crédito para pessoa física
A tendência é que os pequenos negócios com maior volume de transações, no geral, paguem valores menores. A negociação dos valores pagos é essencial para avaliar o custo benefício de se utilizar uma máquina de cartão de crédito.
A Cielo, por exemplo, exige somente a apresentação do CPF, do registro profissional da atividade exercida e da conta bancária. Para se associar à Cielo basta procurar o gerente do seu banco e solicitar a afiliação. Após a análise da afiliação você receberá um telefonema de um consultor da Cielo para a confirmação dos dados e envio do contrato e da máquina de cartão. O valor não é pré-estabelecido e não há como saber a priori quanto deve ser pago de aluguel e uso da máquina. Tudo isso depende do ramo de atuação, do potencial de receita e faturamento.
Outra empresa responsável pelas máquinas de cartão é a Redecard, que trabalha com as bandeiras Visa, Mastercard, American Express, Hipercard e crédito para celular. Para adquirir uma máquina da Redecard você também entra em contato com seu gerente e solicita a afiliação à empresa, o que também pode ser realizado pelo site da Redecard. A discussão sobre os valores de aluguel e percentual de vendas também está submetida ao ramo de atuação e faturamento do usuário.
Principais opções
Máquina de cartão para pessoa física PagSeguro
Moderninha
A Moderninha é uma máquina de cartão que funciona independente de celular, possui conexão GPRS e WiFi, permitindo a utilização mesmo quando não houver sinal de Internet no estabelecimento. É a única a aceitar cartões de débito e vouchers (ticket refeição e assemelhados). A bateria dura em média 6 horas.
Opção ideal para quem precisa de mobilidade e quer independência do celular.
Leitor de crédito
O leitor de crédito para celular é a solução de mais baixo custo do Pagseguro. O aparelho da IDTECH se conecta a entrada de fone (p2) de um celular ou tablet (veja a lista de dispositivos compatíveis) Android (a partir da versão 2.2) ou iOS (a partir da versão 6) e permite pagamentos apenas em crédito.
Quem recebe poucos pagamentos pode optar por esta opção, ligando a um celular Android antigo, por exemplo, gastando menos de R$300 no total.
Leitor de crédito e débito MINI
O Leitor de crédito e débito MINI depende de uma conexão Bluetooth à um celular/tablet iOS ou Android e aceita pagamentos em débito e crédito.
É uma opção mais barata do que a máquina independente e melhor do que o Leitor de Crédito porque aceita pagamentos em débito também. Há ainda a possibilidade de usar um cartão de débito do Pagseguro para gastar o saldo recebido através de suas vendas.
Comparativo
Confira um comparativo das três máquinas:
Solução | Moderninha | Leitor de crédito | Leitor de crédito e débito MINI |
---|---|---|---|
Taxas | Crédito à vista: 3,19% a 3,59%, crédito à prazo: 3,79% a 4,19%, débito: 2,39% | Crédito à vista: 3,59%, crédito à prazo: 4,19%, débito: não aceita | Crédito à vista: 3,19%, crédito à prazo: 3,79%, débito: 2,39% |
Valor | 12xR$59,90, à vista R$718,80 | 12xR$12,90, à vista R$154,80 | 12xR$19,90, à vista R$238,80 |
Aceita cartão de crédito | Sim: Visa, Mastercard, Elo, Hipercard, Hiper, Diners, American Express, Cabal | Sim: Visa, Mastercard, Elo, Hipercard, Diners, American Express | Sim: Visa, Mastercard, Cabal |
Aceita cartão de débito | Sim: Visa, Maestro, Banri | Não | Sim: Visa, Maestro, Banri, Cabal |
Aceita voucher | Sim: Ticket | Não | Não |
Funciona sem celular | Sim | Não | Não |
Duração da bateria | 6 horas | Não usa | 5 horas |
Conexão | WiFi e celular, chip incluso | Entrada de fone do celular | Celular ou tablet através de Bluetooth |
Site: http://www.pagseguro.com.br
Máquina de cartão para pessoa física Cielo
Aceitando diversas bandeiras, a Cielo é uma grande parceira para seu negócio, desde que você esteja disposto a compartilhar parte de seus lucros como custos envolvidos na obtenção e credenciamento para uso das máquinas Cielo.
Como me credenciar para uma máquina Cielo?
Antes de mais nada, leia o contrato de credenciamento por inteiro, disponível no site de credenciamento da Cielo. Você deve estar ciente de todos os seus direitos e deveres como parceiro da Cielo. Caso tenha dúvidas, você pode entrar em contato com um advogado para uma consultoria jurídica do contrato e/ou a Central de Relacionamento da Cielo pelos telefones 4002-5472 (capitais e regiões metropolitanas) ou 0800-570-8472 (demais localidades).
Depois de esclarecidas as dúvidas legais, você deve abrir uma conta em um banco, caso ainda não tenha. Clientes do Banco do Brasil, Bradesco e HSBC tem facilidades na hora do credenciamento pelo site da Cielo.
Depois de aberta a conta ou caso você já tenha uma, tenha em mãos os seguintes documentos
- Cópia do CPF e RG (ou CNH);
- Comprovante de Endereço;
- Comprovante de domicílio bancário, contendo o nome e CPF do profissional (Conta Corrente individual);
Documento que comprove o segmento de atuação:
- Profissionais Liberais: registro profissional da categoria (ex.: CRM, CRO, CREA, OAB, etc);
- Profissionais Autônomos: Demais registros pertinentes aos órgãos públicos que regulam a atividade (por exemplo, alvará de funcionamento, licença da prefeitura ou documento que comprove atividade exercida pelo estabelecimento emitido por algum órgão público);
- Revendedores porta a porta: Nota Fiscal e Carta em papel timbrado emitido pela empresa;
- Revendedores Natura: carta de credenciamento em papel timbrado e assinada pela empresa;
- Mary Kay, Lacqua di Fiori, Herbalife e Avon: nota fiscal;
- Demais empresas (Jequiti, Forever Living, Racco, Tupperware): nota Fiscal da revendedora e carta da empresa em papel timbrado, comprovando o credenciamento da revendedora.
Reunidos estes documentos, você deverá acessar o site de credenciamento a Cielo e optar por uma das seguintes opções de credenciamento:
- Credenciamento normal: Para obtenção de máquina de cartão de crédito fixa ou portátil;
- Credenciamento eCommerce: para autorização do uso da Cielo como intermediadora de transações online, geralmente em lojas online;
- Credenciamento Mobile: para utilização de celulares e tablets como uma máquina Cielo. Disponível para os sistemas operacionais iOS, Android e Blackberry.
Negociando credenciamento das máquinas Cielo
A pesquisa é sua melhor arma na busca de um melhor valor para credenciamento na máquina Cielo.
Qual o preço de credenciamento para pessoa física nas máquinas Cielo?
Os custos variam e dependem da atividade exercida pelo profissional.
Preço de ativação da máquina da Cielo: varia entre gratuito (para pessoas físicas com alto volume de venda) a até R$400,00.
Mensalidade da máquina Cielo: gratuito (para pessoas físicas com alto volume de venda). Geralmente, para usuários normais, o preço da mensalidade está entre R$40,00 e R$150,00, dependendo do modelo e da região onde o usuário vive.
Ativação e mensalidade eCommerce/Mobile: geralmente não cobradas taxas menores de mensalidade destas modalidades e sem taxa de ativação, caso o cliente já tenha ativado seu cadastro na Cielo. O valor da Mensalidade começa a partir de R$30,00 e pode ir até R$60,00, dependendo do uso e negociação para o serviço.
Taxas administrativas (cobradas a cada uso da máquina): para vendas a débito, a taxa é a partir de 3,10% e o dinheiro cai em sua conta em até 48h. Para vendas a crédito a vista, a taxa é a partir de 3,90% e o valor cai em sua conta em 30 dias. Para o parcelamento (3x sem juros. Para mais opções, negociar com o atendimento da Cielo), a taxa é de 4,5% sobre o valor total, ocorrendo o desconto no pagamento da primeira parcela.
Recomendações aos nossos leitores
O recomendado é que você pesquise bastante antes de confirmar seu credenciamento com as máquinas da Cielo e, caso tenha dúvida, procure diretamente o gerente de seu banco para esclarecimentos. Os bancos credenciados para atuação com máquinas da Cielo são: Alfa, Mercantil do Brasil, Bancoob, Banestes, Banrisul, Bradesco, Bacno Sicred, Banco do Brasil, BRB, Caixa, Citibank, HSBC, Itaú, PanAmericano, Santander, Safra e Tribanco.
Nota-se que as empresas de cartão no Brasil são muito ruins em comunicação e estes valores cobrados são muito flexíveis. Por conta disso, geralmente recomendamos opções que são mais claras e objetivas com seus clientes, como o Pagseguro e o MercadoPago, que deixam bem claras suas taxas cobradas desde o início e é muito fácil encontrar estas taxas online, além de não cobrarem por ter a instalação destes serviços no seu site ou na versão mobile. Fica a dica para quem quer poupar, já que as taxas administrativas não são muito maiores que as empresas “gigantes” de mercado e pode compensar os altos valores de credenciamento e mensalidade.
Pese bem a decisão pois os custos irão comer partes de seu lucro, mas aceitar cartões pode também atrair mais clientes ao seu negócio.
Site: https://www.cielo.com.br/seja-nosso-cliente
Máquina de cartão para pessoa física PayEleven
O modelo de negócio da PayEleven difere da Cielo em relação à aquisição da máquina, que é de propriedade do filiado (divida em 12 parcelas de R$23,90), não exigindo pagamento de mensalidade. A única exigência é a aquisição de tablet ou celular Android para fazer a comunicação com a máquina.
Vantagens
- Sem mensalidade e sem burocracia: A partir de 2,69% no débito e 3,39% no crédito (30 dias, em 2 dias úteis 4,39%) por transação e sem travas contratuais;
- Seguro e confiável: Proteção contra uso indevido de dados e padrões de segurança EMV e PCI;
- 100% móvel: Via Wi-Fi, 3G or 4G em seu smartphone ou tablet Android
Site: https://payleven.com.br/
Máquina de cartão para pessoa física Redecard
A Redecard oferece uma solução semelhante à PayEleven, máquina associada a um celular. O Mobile REDE é uma solução tecnológica que transforma o seu smartphone ou tablet em uma maquinha de cartão de débito, crédito e refeição. É ideal para profissionais liberais, vendedores ambulantes e pequenos lojistas que desejam aumentar as suas vendas de forma rápida, segura e sem burocracia. O produto está disponível para Pessoa Física e Pessoa Jurídica.
Vantagens
- Disponível para Pessoa Física e Pessoa Jurídica.
- Taxa de adesão gratuita
- Receba o pagamento no cartão em até 2 dias
- Facilite o pagamento para seus clientes. Parcele em até 12x e receba à vista.
- Gerencie suas vendas no cartão pelo aplicativo Mobile Rede.
- Bateria do leitor de cartão dura até 72h
- Suporte técnico do leitor de cartão sem custos adicionais.
Custo
- Mensalidade: R$9,90
- Taxas: débito 2,99% por transação, crédito à vista 6,50% por transação, crédito parcelado (em até 12x) 8,50% e acréscimo de 1,89% por mês
Site: https://www.userede.com.br/mobilerede/
Sites e negócios online
Se seu negócio funciona exclusivamente online, considere a filiação ao PagSeguro (sem máquina) ou Paypal, que não cobram taxas de manutenção e possuem taxas por transação bastante atrativas.
Consultorias
Diversas empresas prometem intermediar o contato com as empresas que fornecem máquinas de cartão, cobrando valores de R$200 a R$500, com a promessa de agilizar o processo de contratação e livrar os interessados da burocracia. Cuidado com as promessas milagrosas! Consulte recomendações em sites como ReclameAqui e evite sempre que possível intermediários.
Máquina de cartão crédito para pessoa física vale a pena?
Tudo depende do volume de transações que seu negócio realiza mensalmente, e principalmente que diferencial estratégico o pagamento com cartão pode trazer. Pesquise como sua concorrência lida com essa opção de pagamento e qual o nível de receptividade da sua clientela a essa opção. Considere também que produtos podem ser agregados ao seu negócio, como pagamento de contas ou recarga de celulares.