Como funciona um seguro viagem

17/05/2016 | Por | Comentar Leia mais

Como funciona um seguro viagemVai fazer aquela viagem e se pegou perguntando como funciona um seguro viagem? Encontre aqui todas as perguntas e respostas que você precisa!

Um seguro viagem é uma proteção indispensável. Se o pior acontecer e você não tiver um seguro, ou se você não tiver uma cobertura razoável, os gastos com problemas ocorridos no exterior podem extrapolar, e muito, o gasto total com a viagem.

Como funciona um seguro viagem

Provavelmente você arrumou as malas com antecedência, pesquisou informações sobre as condições climáticas da cidade ou país para onde vai, fez uma programação cuidadosa, com reserva de hotéis, mapas, dicas de amigos, compromissos agendados, etc.

Mesmo que você tenha cuidado dos mínimos detalhes, imprevistos acontecem, mas seus impactos podem e devem ser reduzidos. Um seguro viagem oferece serviços práticos, a custo relativamente baixo (cerca de 5% do valor da viagem) e te deixam tranquilo para viajar sem se preocupar com imprevistos.

O seguro viagem garante ao segurado indenização no caso da ocorrência de riscos cobertos durante período da viagem, que engloba embarque, permanência e retorno do viajante. Há produtos para todos os destinos – no Brasil e no exterior –, adequados a todos os perfis de turistas e de profissionais que viajam a trabalho.

Quem viajar depois de Março de 2016 se deparará com as condições contratuais plenas estipuladas pela norma do Conselho Nacional de Seguros Privados por meio da Resolução CNSP n° 315, de 26/09/2014. Com as mudanças dessa resolução o seguro viagem deixa de ser basicamente de acidentes pessoais (cobertura de morte e invalidez permanente por acidente) e passa a oferecer necessariamente maior gama de proteções.

Os preços são geralmente atraentes e variam de acordo com as coberturas contratadas e o número de dias da viagem. As indenizações são limitada ao valor do capital segurado e podem ocorrer na forma de pagamento deste valor, por reembolso de despesas ou ainda via prestação de serviços.

Ainda que a participação do seguro viagem no mercado de seguros seja pequena a maior procura pelo produto registra forte crescimento nos últimos anos, principalmente devido ao aumento de viagens ao exterior. De 2005 a 2013, a venda de seguro viagem aumentou dez vezes ao passar de R$ 9,5 milhões para R$ 95 milhões, segundo dados da Superintendência de Seguros Privados (SUSEP).

Como funciona um seguro viagem: o que observar ao contratar

Seguro viagem praiaConfira os principais tópicos na hora de escolher um seguro viagem:

Avalie qual tipo de cobertura você precisa

O tipo de cobertura incluído é o ponto mais importante a ser avaliado no seguro de viagem. Muita gente tem dificuldade para entender qual seria o valor de cobertura necessário para alguns países mais caros e acabam contratando a cobertura básica, que não contempla todos os gastos.

Para ter uma noção dos custos com um atendimento médico, por exemplo,  pesquise os custos de alguns procedimentos no país de destino, como o custo de uma diária no hospital, ou de uma intervenção cirúrgica. A partir disso é possível definir qual cobertura para assistência médica contratar.

Em uma viagem aos Estados Unidos, por exemplo, que é conhecido por ser um dos países líderes mundiais em custos de serviços médicos e tem um sistema público de saúde restrito mesmo para cidadãos locais, é importante considerar uma cobertura grande.

O site MyTravelCost.com pode facilitar a pesquisa. Ele mostra os gastos médios com saúde em diferentes países, fazendo comparações entre os custos de dois lugares. Lá é possível consultar, por exemplo, a diferença de gastos com saúde entre Estados Unidos e Brasil, que chega a 71%.

Observe todas as coberturas

As principais coberturas que os seguros costumam oferecer são para morte acidental e assistência médica, mas os seguros mais completos podem oferecer também outras coberturas muito vantajosas, como para cancelamento de viagem, assistência jurídica, extravio e atraso de bagagem, medicamentos, assistência odontológica, repatriação, extensão de internação hospitalar e de diárias em hotéis, passagem de ida e volta para um familiar, etc.

Por exemplo: uma assistência de viagem básica de sete dias no Canadá para um viajante de 25 anos, com cobertura médica de 10 mil dólares, sai por R$77  na Vital Card. E um plano de assistência da Travel Ace, com todas as coberturas citadas acima, além de outras, e com cobertura médica de 1 milhão de dólares custa R$413. Ainda que sejam gastos R$300 a mais, em um eventual sinistro, apenas os gastos com medicamentos, cobertos pelo segundo seguro, mas não pelo primeiro, já compensariam o gasto adicional.

Cheque se o plano cobre doenças preexistentes

A maior parte dos seguros de viagem não cobre doenças que o segurado possua antes de contratar o serviço. Se o segurado tem alguma doença crônica e tiver uma crise em outro país, a maior parte dos seguros não vai cobrir suas despesas. Por isso, é muito importante que a pessoa nessa situação analise se o plano inclui doença preexistente.

Compare seguros oferecidos pela agência de viagem e pelas empresas de cartões de crédito aos seguros comprados separadamente

Os seguros de viagem podem ser oferecidos:

  1. Pelas próprias agências de viagem, junto aos pacotes;
  2. Podem vir como um bônus se você pagar sua passagem internacional integralmente com o cartão de crédito;
  3. Podem ser vendidos individualmente.

Apesar das agências de viagem oferecerem mais comodidade (possuem parcerias e já oferecem um produto pré-definido), no entanto buscando os seguros por conta própria é possível contratar mais níveis de cobertura e pesquisar o melhor preço.

Seguro viagem de cartão de crédito? Observe as coberturas oferecidas

Ainda que o seguro oferecido pelas empresas de cartões de crédito tenha a vantagem de ser embutido na compra das passagens, sem cobrança adicional, dependendo do cartão a cobertura pode ter valor baixo ou ser insuficiente.

No caso da Visa, por exemplo, os clientes do cartão Visa Platinum, têm direito à cobertura médica de 25 mil dólares (ou de 30 mil euros em alguns países europeus) e de 500 mil dólares para acidentes. Já os clientes dos cartões de segmentos inferiores, como Classic e Gold, têm cobertura de 75 mil reais em caso de acidente, mas não têm cobertura para gastos médicos.

O mesmo ocorre com a MasterCard. Seus clientes Platinum, têm a mesma cobertura do Visa Platinum. Porém, os cartões standard, assim como ocorre com o Visa Classic, preveem apenas cobertura para acidentes no valor de até 75 mil dólares, mas não para despesas médicas. A única diferença do MasterCard standard para o Gold é a cobertura de 250 mil dólares para acidentes.

Conheça neste post as vantagens e desvantagens dos seguros viagem de cartão de crédito. Interessado em um Cartão de Crédito Platinum sem anuidade? Confira aqui as opções.

Compare preços

Os preços dos seguros viagem são bastante variáveis, podem partir de menos de R$10 por dia e podem chegar a custar mais de R$50 a diária. Além de verificar os preços oferecidos diretamente com as corretoras, seguradoras, ou com a agência de viagem, existem corretoras online que vendem os seguros pela internet e permitem comparar de maneira rápida e fácil os preços de diferentes produtos.

A TaCerto é uma das corretoras que permite a cotação dos seguros online. No site, o usuário informa sua idade, o destino da viagem e a sua duração. Os seguros disponíveis são classificados por preço e o usuário pode comparar as coberturas de cada produto antes de contratá-los.

Lembre-se: geralmente não vale a pena economizar na cobertura. A diferença de preço de um seguro com uma cobertura de 20 mil dólares e outro de 150 mil dólares não é tão grande, mas na ocorrência de sinistro pode fazer uma diferença enorme.

Compare neste post 28 opções de seguro viagem.

Entenda o que é assistência e o que é seguro de viagem

Entenda como funciona um seguro viagem e uma assistência viagem antes de fazer sua escolha. Na prática, a diferença entre seguro e assistência de viagem acaba sendo basicamente inexistente. Os dois fazem parte de um pacote de produtos. Em termos legais, o produto acaba por ser chamado de seguro se a empresa que o comercializa é uma seguradora ou uma empresa de assistência.

As maiores diferenças costumam se dar em relação à cobertura para procedimentos médicos. Os planos com assistências médicas oferecem tratamentos médicos dentro de uma rede credenciada e o segurado não precisa fazer nenhum desembolso ao realizar os procedimentos.

Já no seguro, o cliente tem a opção de escolher a clínica que ele deseja, pagando o valor do tratamento, e solicitando posteriormente o reembolso das despesas. Mas, muitos planos são vendidos com essas duas opções.

É recomendável que o viajante se informe previamente sobre o formato do produto contratado para verificar se ele é adequado ao tipo de viagem. Dependendo do destino, se a pessoa está viajando a zonas mais remotas, por exemplo, os planos de assistência podem não ter uma rede credenciada muito ampla e aí um seguro pode ser mais adequado.

Fique atento à obrigatoriedade do seguro para entrar em alguns países

Alguns países exigem que os turistas contratem um seguro para a viagem. A maior parte deles fica na Europa e é signatária do Tratado de Schengen, que exige que o turista tenha um seguro viagem com cobertura mínima de 30 mil euros.

Informe ao corretor os detalhes da viagem

O maior problema em relação aos seguros de viagem é a falta de comunicação. Muitos segurados fazem o seguro sem informar que vão praticar esportes de risco e depois, em caso de acidente, não conseguem obter a cobertura por terem omitido a informação. Por isso, explique ao agente de viagens ou ao corretor tudo o que você pretende fazer na viagem. Ao saber que você praticará algum esporte radical, por exemplo, eles podem indicar um seguro que prevê cobertura para acidentes relacionados a essa atividade ou podem sugerir a contratação de uma cobertura adicional.

Nesses casos é preciso informar o corretor ou a seguradora sobre o risco envolvido na viagem e contratar uma cobertura adicional. Existem, inclusive, seguros especializados em viagens que incluem a prática de esportes radicais. Também é importante que você explique exatamente os lugares pelos quais você vai passar.

Em caso de dúvidas ou reclamações, procure a SUSEP

A SUSEP, órgão do Governo Federal responsável pela fiscalização do mercado de seguros, possui um telefone para solucionar qualquer dúvida sobre a procedência de uma seguradora ou corretora, ou se informar sobre seus direitos enquanto segurado: 0800 021 8484. Outros contatos estão disponíveis no site da entidade. Não hesite em procurar o órgão competente e faça valer seus direitos.

Aprendeu como funciona um seguro viagem? Não esqueça de contratar o seu antes de cair na estrada!

Category: Seguro, Vale a pena