Segundo os especialistas, a organização das finanças pode ajudar a perceber excessos que poderiam ser cortados. Saber para onde vai o dinheiro, no entanto, é apenas o primeiro passo. A educação financeira não é uma ferramenta, mas uma mudança de comportamento, hábitos.
Uma ferramenta que despontou nos últimos anos como forte aliada do controle financeiro são os celulares, que além da calculadora básica foram turbinados com aplicativos financeiros. Gerenciar como, porque e onde você gasta seu dinheiro fica mais fácil com a ajuda dos smartphones e tablets.
Dentre os diversos aplicativos para controle financeiro, os destaques estão entre os que se integram ao desktop, facilitando a sincronia de dados entre o computador e o celular, por exemplo; apps que geram gráficos em vários formatos, para que seja mais intuitiva a visualização das suas movimentações; e até mesmo aplicativos financeiros com um lado de “rede social”, que mostram em mapas onde e com quem você costuma gastar, tornando mais fácil a identificação de eventuais excessos.
Quem tem muitas contas a pagar ou mesmo é investidor também não fica de fora: com os apps de finanças, dá para programar alertas tanto para gastos quanto para depósitos em poupança ou outras aplicações. O melhor: existem excelentes aplicativos financeiros para os três principais sistemas operacionais móveis do mercado – Android, iOS e Windows Phone – que são totalmente gratuitos, que podem ser baixados nas lojas virtuais Google Play, App Store e da Microsoft.
Preparamos uma lista com 25 aplicativos disponíveis nas três principais plataformas móveis. Confira abaixo os melhores aplicativos para organização de finanças para celular:
Aplicativos de finanças para celular
GuiaBolso
Basta inserir sua senha do Internet Banking e pronto! As transações bancárias são sincronizadas com o gerenciador do site (guiabolso.com.br) e atualizadas automaticamente quando o usuário acessa o programa. O app faz um diagnóstico sobre a situação financeira (“em apuros”, “no limite”, “poupador” e “investidor”) e conta com a consultoria de profissionais da área financeira. Todos os seus gastos são listados e categorizados sem você precisar ficar preenchendo planilhas. Chega de perder tempo e paciência tentando lembrar onde seu dinheiro foi parar.
Segundo os desenvolvedores do app, esse acesso é seguro. Ao obter os dados, o GuiaBolso somente pode visualizar as informações disponíveis no extrato bancário do usuário. O aplicativo não consegue realizar transações, para as quais os bancos costumam pedir uma segunda senha.
A ferramenta utiliza a criptografia para proteger os dados de usuários, a mesma tecnologia de segurança usada pelas instituições financeiras na internet. A conexão automática entre o aplicativo e os dados bancários somente é válida se o usuário for cliente das seguintes instituições: Itaú, Bradesco, Santander, Banco do Brasil ou HSBC. Um dos melhores aplicativos de finanças para celular.
Pela praticidade de acessar as informações bancárias automaticamente, é uma dos melhores aplicativos de finanças para celular atualmente existentes.
Preço: gratuito
Disponível para: Android e iPhone
Finance
É possível anexar fotos de comprovantes ou qualquer outro documento a suas movimentações, para que você se lembre da operação mais tarde. O aplicativo também tem um sistema de ícones de fácil entendimento, e dá para associar cada uma de suas operações a categorias diferentes, cada qual com sua imagem, tornando fácil visualizar as depesas por tipo. Gera gráficos em vários formatos e é capaz de sincronizar dados com o computador.
O aplicativo organiza as despesas em categorias e as dispõe um gráfico que permite observar qual delas consome mais dinheiro do orçamento. Lançando também as receitas, é possível monitorar o saldo final das contas. Outro recurso do aplicativo é o cadastro de despesas futuras, como compras parceladas, para que se possa verificar a previsão de contas a pagar. Quando o pagamento delas é feito, é preciso registrar no aplicativo para que a baixa entre na conta do saldo final e do gráfico de gastos.
Preço: gratuito (R$7,99 para iPad)
Disponível para: Android e iPhone
Calculadora do Cidadão do Banco Central
A Calculadora do Cidadão do Banco Central oferece uma série de recursos (correção monetária, indicadores financeiros, cálculo de aplicação com depósitos regulares) para te ajudar a calcular o valor de financiamentos e aplicações. Há uma calculadora que possibilita saber qual o valor gasto com juros no pagamento parcelados de um crediário. Também é possível estimar a correção de um montante pela poupança, com base em diversos indicadores econômicos, rendimento de aplicações com depósitos regulares, valor futuro de um capital, alcançado em determinado período com base em taxa de juros e muito mais.
Preço: gratuito
Disponível para: Android e iPhone
Meu Dinheiro
Características:
• Escolha a moeda de cada conta e orçamento
• Personalize os orçamentos de época
• Personalize o período de cálculo do total da conta
• Adicionar lembretes para cada transação
• Especifique a hora do dia para a transação
• Controle de transações futuras
• Estatísticas avançadas
• Opção de sincronização de dados com sua Conta do Google
Além de controlar o orçamento doméstico, o usuário pode criar planejamentos financeiros específicos para uma viagem de férias ou uma festa de aniversário ou casamento, por exemplo. Como não traz contas pré-programadas, exige organização extra para que nenhum gasto seja esquecido.
Preço: gratuito
Disponível para: Google Play
MoneyWise
As categorias (aluguel, transporte e vestuário, entre outras) já estão definidas, o que dispensa uma organização prévia e facilita o trabalho dos principiantes, mas o usuário também pode editá-las para adequar o app ao seu perfil. Os gráficos mensais de despesas ajudam a dar uma visão global do destino do dinheiro. Possibilita a criação de várias contas, é protegido por senha e exibe resumos e gráficos diários, semanais e mensais conforme sua necessidade. Permite a exportação de dados para planilha de Excel ou HTML para impressão e backup em cartão SD. O próprio usuário pode ainda criar tags e filtros ou renomear as categorias existentes.
Preço: gratuito
Disponível para: Android
Orçamento Inteligente
Preço: gratuito (limitado a 30 lançamentos/mês), versão Pro $1,99
Disponível para: iPhone
Organizze
Preço: gratuito
Disponível para: Android e iPhone
Finanças Pessoais
Preço: gratuito (básico) / R$ 13,74 (pro)
Disponível para: Android
Minhas Economias
Com o Minhas Economias, é possível construir planilhas bem completas para saber quanto dinheiro existe na sua conta, quais foram os gastos e quais serão as próximas saídas de capital. Existe uma versão para iPhone e também uma para Android, que ainda conta com links importantes para quem quer aprender mais sobre economia doméstica.
O aplicativo sincroniza informações com o gerenciador disponível para PC no site (minhaseconomias.com.br, exige cadastro). O primeiro orçamento é trabalhoso, pois é preciso cadastrar todas as categorias de gastos; por outro lado, a partir do segundo mês o preenchimento é rápido e intuitivo. É possível comparar orçamentos mensais na tela, o que ajuda o usuário a verificar se o plano de economizar está funcionando.
Preço: gratuito
Disponível para: Android e iPhone
Money Care
Preço: gratuito, US$ 2,99 a versão completa para iPhone e R$7,50 para Android
Disponível para: Android e iPhone
Moni
É uma boa alternativa para quem quer mais opções de design na hora de realizar a construção de relatórios financeiros, controle de orçamento e de saída de dinheiro. Uma grande solução para quem precisa de ajuda na hora de evitar gastos.
Preço: gratuito
Disponível para: iPhone
Gastos Diários
O usuário registra ganhos e despesas em categorias e acompanha o saldo final. Um dos recursos do aplicativo é a possibilidade de programar gastos fixos. As despesas registradas são somadas e o aplicativo calcula o saldo final. Também há uma versão paga, que permite criar gráficos, exportar os dados em arquivos de Excel, entre outros recursos.
Preço: gratuito, licença de R$10 para versão paga
Disponível para: Android
MSN Dinheiro
Com este aplicativo, é possível personalizar e acompanhar suas ações, fundos ou índices econômicos favoritos, numa espécie de centro financeiro sempre atualizado e na ponta dos dedos – na versão para Windows Phone, dá para fazer isso com os ‘live tiles’ (blocos inteligentes). São centenas de índices disponíveis. O app traz uma série de recursos interessantes, como conversos de moedas, calculadora de juros e hipotecas, agenda de pagamentos e geração de gráficos financeiros.
Preço: gratuito
Disponível para: Android, iPhone e Windows Phone
Money Lover
Preço: gratuito
Disponível para: Android
Wally+
Preço: gratuito
Disponível para: Android e iPhone
myFinance
Preço: gratuito
Disponível para: Windows Phone
Toshl Finanças
Preço: gratuito
Disponível para: Android e iPhone
Just Money
Preço: R$19,08 para Android, US$1,99 para iPhone
Disponível para: Android e iPhone
Controle de Despesas
Preço: gratuito
Disponível para: Android
Mobills
Preço: gratuito
Disponível para: Android e iPhone
Minhas Finanças
Preço: gratuito
Disponível para: Android
Bill Reminder
A última versão oferece backup no OneDrive, lembretes via pop-up e um calendário.
Preço: gratuito.
Disponível para: Windows Phone
Escolhi meus apps de finanças para celular. Como criar um hábito de atualizar minhas contas?
Saiba o quanto ganha e quanto gasta
É importante ter disciplina para anotar todas as despesas que tem por mês, mesmo as menores, como suco ao chegar no trabalho, bala no cinema, mesada das crianças. Para o controle financeiro ser eficaz, não deixe também de categorizar seus gastos. Assim, você saberá exatamente para onde seu dinheiro está indo: moradia, alimentação, lazer, contas residenciais etc. Ao final do mês, reserve um tempo para analisar sua planilha de gastos e ver em que áreas está gastando mais e onde é possível economizar.
Crie metas de gastos com a regra dos 50-15-35
Crie metas de gastos para usar seu dinheiro com sabedoria e não correr o risco de extrapolar seu orçamento. Uma das melhores formas de fazer isso é usando a regra dos 50-15-35: 50% da renda mensal devem ser destinados para gastos prioritários como aluguel, condomínio, contas residenciais, mensalidade da escola, plano de saúde etc; outros 15% são reservados para prioridades financeiras (caso você tenha dívidas, use esta quantia para quitá-las, se não, reserve este valor para criar uma reserva de emergência ou poupar para realizar um sonho); os 35% restantes são usados para manter o estilo de vida.
Acompanhe o desempenho ao longo do mês
Para o controle financeiro ser realmente eficaz, é muito importante que você acompanhe o desempenho das suas finanças ao longo do mês. Criar este hábito é importante para que você não corra o risco de ter surpresas desagradáveis como, no final do mês, se deparar com a conta corrente no vermelho porque gastou demais ou ter o cartão de crédito recusado porque estourou o limite.
Tenha metas para realizar os sonhos financeiros no médio e longo prazo
É mais fácil adquirir o hábito de fazer o controle financeiro quando você estabelece metas para realizar sonhos no médio e longo prazo. Se você deseja fazer um curso no exterior, veja o valor que terá que desembolsar e em quanto tempo gostaria de ir. A partir daí, veja o quanto terá que economizar por mês para realizar este sonho.