Simulador de financiamento imobiliário SAC e PRICE

25/06/2015 | Por | Comentar Leia mais

Simulador de financiamento imobiliárioJá pensou em financiar um imóvel e ficou em dúvida sobre o valor da parcela mensal que você pode pagar, os juros totais a serem cobrados pela instituição bancária de acordo com o prazo e que tipo de sistema de amortização vale mais a pena? Confira abaixo um simulador de financiamento imobiliário com os sistemas SAC e PRICE, que permite comparar as duas tabelas mais utilizadas pelos bancos e apoiar sua decisão. Basta escolher o tipo de simulação, introduzir o valor do empréstimo, valor da entrada, número de prestações mensais e a taxa mensal de juros contratada. Em seguida, clicar em Calcular.

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Método de cálculo da Tabela SAC

O método SAC possui parcelas decrescentes e amortização constante, ou seja, paga-se um valor decrescente de juros ao longo do financiamento de acordo com o valor amortizado (pago) e amortiza-se um valor fixo por mês. A diferença básica em relação à PRICE está no valor da prestação, maior no início do financiamento. Confira o método de cálculo de cada uma das variáveis:

Prestação mensal

  • prestacao = amortizacao + juroMensal

Juros mensais

  • juroMensal = saldoDevedor \times juroMensal

Saldo devedor

  • saldoDevedor = valorInicial - (amortizacao \times quantidadePrestacoesPagas)

Amortização

  • amortizacao = \frac{valorInicial}{prazoTotalEmMeses}

Valor total pago ao fim do financiamento

  • valorTotal = prestacao \times prazoTotalEmMeses

Aprenda mais sobre o funcionamento da tabela SAC aqui.

Método de cálculo da Tabela PRICE

O método PRICE possui parcelas fixas e amortização crescente, ou seja, paga-se um valor decrescente de juros ao longo do financiamento, independente do valor da parcela, que é sempre fixo. A diferença básica em relação à SAC está nos juros pagos no início do financiamento, bem maiores na tabela PRICE (consequentemente o valor amortizado é crescente). Confira o método de cálculo de cada uma das variáveis:

pmt = PV \times \frac{(1+i)^n \times i}{(1+i)^n-1}

Onde:

  • pmt: Valor da parcela (do inglês payment)
  • PV: Valor Presente (do inglês Present Value)
  • i: Taxa de juros (do inglês Interest Rate)
  • n: Número de períodos (meses de financiamento)
  • valorTotalPago = pmt \times n

 

Aprenda mais sobre o funcionamento da tabela PRICE aqui.

Qual melhor para meu financiamento imobiliário: SAC ou PRICE? Entenda a diferença

simulador financiamento imobiliárioPara ajudá-lo a visualizar as diferenças, e ter exata noção dos valores das parcelas, acompanhe abaixo uma simulação que mostra quanto sairia, ao fim de 30 anos, o financiamento de um imóvel de R$ 350 mil.

Considerando o valor máximo financiado pela Caixa Econômica, por exemplo, de 50% do valor do imóvel à 0,8% de juros ao mês, o consumidor teria de dar uma entrada de 50%, ou R$ 175 mil e pediria um empréstimo de R$ 175 mil no banco.

Utilizando o simulador acima, um financiamento amortizado pela SAC sairia, ao fim do prazo, em R$ 426.716,11 . Utilizando a tabela Price, o valor final seria de R$ R$ 531.372,22.

Apesar da grande diferença final, não é só isso que deve ser levado em conta na hora de escolher entre um e outro: o que importa é o risco financeiro a que o consumidor está exposto. Se a parcela inicial for maior do que sua capacidade de pagamento, por exemplo, a alternativa escolhida tem que se adequar a essa realidade.

Veja a comparação entre os sistemas de amortização oferecidos pelos bancos

CENÁRIO:  compra de imóvel de R$ 350 mil, com entrada de 50% (R$ 175 mil) e financiamento de 50% (R$ 175 mil). Taxa de juros de 10% ao ano (0,8% ao mês) e prazo de financiamento de 360 meses, ou 30 anos

SAC Price
1ª parcela  R$ 1.886,11  R$ 1.484,28
Amortização na 1ª parcela
 R$ 486,11  R$ 84,28
Valor do juros na 1ª parcela
 R$ 1.400,00  R$ 1.400,00
360ª parcela  R$ 497,78  R$ 1.484,28
Amortização na 360ª parcela
 R$ 486,11  R$ 1.449,22
Valor do juros na 360ª parcela
 R$ 11,67 R$35,06
Valor total pago 
pelo financiamento
 R$ 426.716,11  R$ 531.372,22

OBS.: Considere a correção monetária existente em ambos os financiamentos, ignorada aqui para fins didáticos.

Resumindo: se você pretende adiantar o pagamento da dívida, amortizando mensalmente um valor maior que a parcela, ou pode pagar uma parcela maior inicialmente, fique com o sistema SAC, pois pagará menos juros. Caso pretenda arcar sempre com o mesmo valor mensalmente e queira um valor menor de prestação inicial, opte pela tabela PRICE.

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