Simulador de financiamento com IOF: crédito para veículos, pessoais, consignados, em financeiras e outros

11/06/2015 | Por | Comentar Leia mais

simulador de financiamento com iofConfira abaixo um simulador de financiamento com IOF para o cálculo de prestações referente a uma operação de empréstimo.

Para simular, basta introduzir o valor do empréstimo (ou do financiamento), IOF, o número de prestações mensais e a taxa mensal de juros contratada. Em seguida, basta clicar em Calcular. Confira as principais taxas de juros cobradas pelos bancos no site do Banco Central.

Simulador de financiamento com IOF

Um procedimento bastante comum é a instituição financeira cobrar comissões ou taxas dos clientes e incorporar o seu valor ao do empréstimo solicitado; entre as mais frequentes está a taxa de cadastro. Neste caso, adicione o valor da comissão ou da taxa ao valor solicitado e informe o total no campo Valor Financiado. Portanto, o valor efetivamente financiado pela instituição financeira normalmente inclui as parcelas do IOF e as despesas pagas a título de taxa ou comissão.

A maioria dos bancos e financeiras usa a tabela PRICE, que inclui além de outras taxas o IOF, para cálculo de prestações. Na tabela PRICE, o valor das prestações é fixo.

Como calcular o IOF?

O IOF é um imposto cobrado pela Receita Federal e a alíquota dele pode variar de 0,3640% a 0,3800% sobre o valor do financiamento, podendo sofrer alterações (confira as taxas atuais). Para calcular o IOF é bastante simples conforme o exemplo abaixo:

Empréstimo: R$ 5.000,00
Prazo: 60 Meses (cinco anos)
IOF : R$ 91,00

Neste caso acima montamos a seguinte equação:

IOF = 5000,00 x (0,3640% x 5)
IOF = 5000,00 x 1,82%
IOF = R$ 91,00

Importante frisar que o exemplo acima se trata de uma simulação, as tabelas de cálculo podem sofrer alterações a qualquer momento.

O que significa Custo Efetivo Total?

O Custo Efetivo Total é uma porcentagem calculada a partir do valor total pago no financiamento, incluindo taxas, em relação ao valor emprestado.

Quanto menor o Custo Efetivo Total, mais barato é o financiamento.

É importante na hora de contratar qualquer tipo de financiamento ou empréstimo, solicitar a instituição financeira o CET da operação. Em alguns casos o IOF e até mesmo a Taxa de Abertura de Crédito podem ser pagos à vista, o que geraria um desconto significativo como o exemplo abaixo mostra.

Como calcular um financiamento com IOF e TAC?

Desta vez vamos simular um financiamento de veículos, no primeiro exemplo com TAC e IOF financiados e no segundo exemplo com TAC e IOF à vista:

Financiamento de Veículos com IOF e TAC Financiados: R$ 5.000,00
TAC: 500,00 (geralmente em financiamento de veículos o TAC pode Chegar até R$ 1.000)
IOF: 91,00
Valor total Financiado: R$ 5.591,00
Prazo: 60 Meses
Taxa de Juros: 1,9%
Parcela: R$ 156,97

Financiamento de Veículos sem IOF e TAC Financiados: R$ 5.000,00
TAC: 500,00 (geralmente em financiamento de veículos o TAC pode Chegar até R$ 1.000)
IOF: 91,00
Valor total Financiado: R$ 5.000,00
Prazo: 60 Meses
Taxa de Juros: 1,9%
Parcela: R$ 140,38

Como se pode notar sem o TAC e IOF o financiamento de veículos ficou R$ 16,59 mais barato, gerando uma economia de R$ 995,50 no total a prazo. Agora se comparar o valor financiado o valor de R$ 995,50 representa 19,90% do valor financiado somente em taxas. É importante salientar que a economia financeira nem sempre pode ser conciliada a matemática da vida. Se você não pode pagar o IOF e TAC à vista, não precisa se privar de um bem financiado unicamente por isso.

IOF em compras no exterior

Em 2014 houve um reajuste nas taxas de IOF cobradas sobre uso de cartão de débito.

Calcule aqui os custos de utilização do seu cartão de crédito no exterior.

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