Máquina de cartão: escolha a opção ideal

02/07/2016 | Por | Comentar Leia mais

Precisa adquirir uma máquina de cartão e está em dúvida sobre qual modelo escolher? Neste artigo detalho preços, taxas e os prós e contras de algumas opções.

Aceitar pagamentos com cartão de crédito é essencial para negócios dos mais variados portes. Dados anunciados na CIAB 2016 mostram que 95% dos consumidores utilizam cartão de crédito como meio de pagamento todo mês, sendo que 48% deles fazem uso pelo menos uma vez por semana. Nas compras online, 87% das pessoas optaram pelo uso do cartão durante o último ano. As transações por cartões e meios eletrônicos movimentaram mais de R$ 1 trilhão em 2015 no Brasil, já o primeiro trimestre de 2016 registrou uma movimentação de R$ 270 bilhões, um aumento de 13% nas transações com cartão de crédito em relação ao mesmo período do ano anterior.

Negar pagamento utilizando cartão é impensável mesmo para micro e pequenas empresas, mas com os valores de aluguel e/ou aquisição cobrados e as taxas envolvidas é preciso ponderar bem os prós e contras de cada máquina de cartão e fazer uma escolha inteligente para o seu negócio.

Confira neste artigo 10 opções de máquina de cartão de crédito, onde detalho a forma de aquisição e taxas cobradas em cada uma. Veja qual se adequa a sua necessidade e comece o quanto antes a receber seus pagamentos com cartão de crédito!

1. Máquina de cartão PagSeguro

máquina de cartão pagseguroMarca do MercadoLivre, o Pagseguro oferecia inicialmente soluções de pagamento apenas na internet (modelo semelhante ao Paypal), mas passou nos últimos anos a operar também com máquinas de cartão de crédito. São oferecidas três soluções para cartão de crédito: duas máquinas com teclado (Moderninha e MINI) e um leitor para celular (Leitor de crédito). Todas não permitem impressão de comprovante.


Moderninha

A Moderninha é uma máquina de cartão que funciona independente de celular, possui conexão GPRS e WiFi, permitindo a utilização mesmo quando não houver sinal de Internet no estabelecimento. É a única a aceitar cartões de débito e vouchers (ticket refeição e assemelhados). A bateria dura em média 6 horas.

Opção ideal para quem precisa de mobilidade e quer independência do celular.

Leitor de crédito

O leitor de crédito para celular é a solução de mais baixo custo do Pagseguro. O aparelho da IDTECH  se conecta a entrada de fone (p2) de um celular ou tablet (veja a lista de dispositivos compatíveis) Android (a partir da versão 2.2) ou iOS (a partir da versão 6) e permite pagamentos apenas em crédito.

Quem recebe poucos pagamentos pode optar por esta opção, ligando a um celular Android antigo, por exemplo, gastando menos de R$300 no total.


Leitor de crédito e débito MINI

O Leitor de crédito e débito MINI depende de uma conexão Bluetooth à um celular/tablet iOS ou Android e aceita pagamentos em débito e crédito.

É uma opção mais barata do que a máquina independente e melhor do que o Leitor de Crédito porque aceita pagamentos em débito também. Há ainda a possibilidade de usar um cartão de débito do Pagseguro para gastar o saldo recebido através de suas vendas.

Comparativo

Confira um comparativo das três máquinas:

Solução Moderninha Leitor de crédito Leitor de crédito e débito MINI
Taxas Crédito à vista: 3,19% a 3,59%, crédito à prazo: 3,79% a 4,19%, débito: 2,39% Crédito à vista: 3,59%, crédito à prazo: 4,19%, débito: não aceita Crédito à vista: 3,19%, crédito à prazo: 3,79%, débito: 2,39%
Valor 12xR$59,90, à vista R$718,80 12xR$12,90, à vista R$154,80 12xR$19,90, à vista R$238,80
Aceita cartão de crédito Sim: Visa, Mastercard, Elo, Hipercard, Hiper, Diners, American Express, Cabal Sim: Visa, Mastercard, Elo, Hipercard, Diners, American Express Sim: Visa, Mastercard, Cabal
Aceita cartão de débito Sim: Visa, Maestro, Banri Não Sim: Visa, Maestro, Banri, Cabal
Aceita voucher Sim: Ticket Não Não
Funciona sem celular Sim Não Não
Duração da bateria 6 horas Não usa 5 horas
Conexão WiFi e celular, chip incluso Entrada de fone do celular Celular ou tablet através de Bluetooth

Mais informações no site do Pagseguro.

2. Máquina de cartão Cielo

maquina-de-cartao-cieloA Cielo oferece dois tipos de máquinas, uma para dispositivos móveis e outra independente. As soluções atendem a mesma quantidade de bandeiras de cartão de crédito (23) e possuem cada uma sua peculiaridade. Confira abaixo as opções da Cielo.

Máquina de cartão Cielo Móvel

É a máquina mais indicada para indicada para bares, postos de gasolina, restaurantes, serviços de entregas entre outros. Permite a realização de recargas telefônicas, antecipação de vendas realizadas no crédito e no parcelado e criação e gerenciamento de promoções especiais para seus clientes com o Cielo Promo.

Taxa de inscrição R$ 72,90
Mensalidade a partir de R$144,80
Taxas Crédito: 2,50%
Débito: 2,00%
Parcelado 1 a 3X: 3,25%
Parcelado 4 a 6X : 3,50%
Parcelado 7 a 12X: 4,00%
Crediário: 4,00%
Conexão Sem fio, com sinal de celular (GPRS)
Bateria  Sem informação
Forma de recebimento Débito 1 dia útil, crédito até 31 dias, crédito parcelado em 31 dias (demais a cada 30), crediário 1 dia útil
Cartões aceitos Débito, Crédito e Voucher (refeição e benefícios)
Bandeiras Total de 23 bandeitas, dentre elas: Mastercard, Visa, Elo, American Express, Diners, Discover, Adiplan, Credz, JCB, Mais!, Caba, Socored, Aura, Alelo, Sodexo, VR, Policard, Vale card, Good card, Avista

Máquina de cartão Cielo fixa Banda Larga ou Fixa com linha discada

Traz todas as comodidades da máquina móvel com a conexão via telefone ou Internet banda larga. Ideal para estabelecimentos com baixa cobertura de telefonia celular.

Taxa de inscrição R$72,90
Mensalidade R$ 121,80 (banda larga) e R$100,80 (linha discada)
Taxas A partir de:

Crédito: 2,50%
Débito: 2,00%
Parcelado 1 a 3X: 3,25%
Parcelado 4 a 6X : 3,50%
Parcelado 7 a 12X: 4,00%
Crediário: 4,00%

Conexão Banda larga com roteador ou telefone fixo
Bateria  Sem informação
Forma de recebimento Débito 1 dia útil, crédito até 31 dias, crédito parcelado em 31 dias (demais a cada 30), crediário 1 dia útil
Cartões aceitos Débito, Crédito e Voucher (refeição e benefícios)
Bandeiras Total de 23 bandeitas, dentre elas: Mastercard, Visa, Elo, American Express, Diners, Discover, Adiplan, Credz, JCB, Mais!, Caba, Socored, Aura, Alelo, Sodexo, VR, Policard, Vale card, Good card, Avista

Máquina de cartão Cielo Mobile com leitor de cartão

O leitor de cartões Cielo Mobile transforma seu celular em um leitor de cartões de crédito. Com um custo de mensalidade e aquisição diferenciados, é a opção ideal para pequenos negócios, com poucas transações mensais. Os custos de aquisição mais baixos no entanto tem um reflexo: as taxas por transação cobradas são mais altas.

Confira neste vídeo como funciona a plataforma:

 

 

Veja as principais características desta modalidade:

Taxa de inscrição Grátis
Mensalidade R$ 30,90
Taxas A partir de:

Débito 3,19%
Crédito 4,05%
Parcelado 2x a 6x 6,99%
Parcelado 7x a 12x 7,99%
Crediário * 6,99%

Conexão Banda larga com roteador ou telefone fixo
Bateria  Sem informação
Forma de recebimento Débito 1 dia útil, crédito até 31 dias, crédito parcelado em 31 dias (demais a cada 30), crediário 1 dia útil
Cartões aceitos Débito, Crédito e Voucher (refeição e benefícios)
Bandeiras Total de 23 bandeitas, dentre elas: Mastercard, Visa, Elo, American Express, Diners, Discover, Adiplan, Credz, JCB, Mais!, Caba, Socored, Aura, Alelo, Sodexo, VR, Policard, Vale card, Good card, Avista

Veja detalhes sobre as máquinas e como solicitar no site oficial da Cielo.

3. Máquina de cartão Rede

máquina de cartão redeA Rede oferece três soluções para pagamento via cartão de crédito:

Máquina de cartão com fio

Ideal para quem pretende usar a máquina no balcão ou caixa, utilizando linha telefônica. Melhor alternativa para estabelecimentos sem cobertura de telefonia celular.

O POS é uma maquininha conectada a uma fonte de energia e à linha telefônica, ideal para quem realiza vendas direto do balcão ou caixa e quer ampliar suas opções de pagamento.

Taxa de adesão R$ 69,00
Mensalidade Preço fixo
Conexão Linha telefônica
Bateria Não utiliza, ligada diretamente à tomada
Forma de recebimento O valor é creditado diretamente na conta bancária
Cartões aceitos Débito, Crédito e Voucher (refeição e benefícios)
Bandeiras Cartões de crédito: Mastercard, Visa, Hiper, Hipercard, Diners, Discover, UnionPay, Mais!, Sorocred, Avista cred, Cabal, Cooper, Aura, Sicredi. Cartões de débito: Mastercard, Visa, Cabal, Sicredi. Voucher (vale refeição e benefícios): Ticket, Sodexo, Grencard, UpPlan, Verocheque, Nutrichash, Bnb Clube, Cooper, Cabal, Sorocred, Vb

Máquina de cartão sem fio

É a solução ideal para negócios que precisam de mobilidade e agilidade, permite que você leve a máquina até o cliente além de realizar vendas fora do ambiente comercial.

É oferecida com um valor fixo por mês (entenda aqui como funciona) e tem como vantagens a possibilidade de receber suas vendas a crédito em até 2 dias úteis, gerenciar vendas pelo site ou aplicativo Rede e suporte técnico 24 horas sem custo adicional.

Além de processar o pagamento, a maquininha de cartão de crédito e débito permite realizar recargas de celular, consultar dados de cheques, realizar saques nas vendas acima de R$ 20, além de contar com um sistema inteligente que detecta quando as bobinas do leitor de cartão de crédito estão acabando, permitindo o envio um novo kit automaticamente para você.

Taxa de adesão R$ 69,00
Mensalidade Preço fixo
Conexão Por meio de chip, e não necessita de linha telefônica
Bateria Duração média de até 6 horas, considerando uma utilização frequente
Forma de recebimento O valor é creditado diretamente na conta bancária
Cartões aceitos Débito, Crédito e Voucher (refeição e benefícios)
Bandeiras Cartões de crédito: Mastercard, Visa, Hiper, Hipercard, Diners, Discover, UnionPay, Mais!, Sorocred, Avista cred, Cabal, Cooper, Aura, Sicredi. Cartões de débito: Mastercard, Visa, Cabal, Sicredi. Voucher (vale refeição e benefícios): Ticket, Sodexo, Grencard, UpPlan, Verocheque, Nutrichash, Bnb Clube, Cooper, Cabal, Sorocred, Vb

Máquina Mobile Rede

Esta solução da Rede transforma seu celular ou tablet Android ou iOS em uma máquina de cartão. Possui todas as funcionalidades de uma máquina de cartão comum, exceto impressão de comprovantes.

Ideal para pessoas físicas ou jurídicas, profissionais liberais, microempresários e/ou pequenos lojistas que precisam de mobilidade. Não possui taxa de adesão e tem um aluguel fixo de R$29,90/mês.

Dentre as soluções da Rede, é a que possui as maiores taxas.

Taxa de adesão Isento
Aluguel R$ 29,90/mês
Recebimento das vendas a crédito Em até 2 dias úteis e pagamento diretamente na conta bancária
Débito Taxa de desconto de 2,99% por transação
Crédito à vista Taxa de desconto de 6,50% por transação
Crédito parcelado em até 12x Taxa de desconto de 8,50% e acréscimo
Conexão Necessário acesso à internet, seja por meio de plano de dados 3G/4G ou conexão Wi-Fi do smartphone ou tablet
Compatibilidade Android (a partir da versão 4) e IOS (a partir da versão 7)
Bandeiras Cartões de crédito: Mastercard, Visa, Hiper, Hipercard, Diners, Discover, UnionPay, Mais!, Sorocred, Avista cred, Cabal, Cooper, Aura, Sicredi. Cartões de débito: Mastercard, Visa, Cabal, Sicredi. Voucher (vale refeição e benefícios): Ticket, Sodexo, Grencard, UpPlan, Verocheque, Nutrichash, Bnb Clube, Cooper, Cabal, Sorocred, Vb

Conheça mais sobre as máquinas da Rede e solicite a sua no site oficial.

4. Máquina de cartão Payeleven

máquina de cartão payelevenA máquina de cartão Payeleven funciona como um leitor de cartão com celular/tablet Android ou iOS, não possui mensalidades e promete um procedimento de compra e ativação sem burocracias. Tem como vantagens a taxa de adesão gratuita, frete grátis para envio e um ano de garantia a partir do recebimento do leitor.

São aceitos pagamentos em crédito ou débito das bandeiras: Visa, Visa Electron, Mastercard, Maestro, Diners e Discover. Para utilizar os valores recebidos opcionalmente é possível utilizar um cartão de débito, dispensado a conta bancária.

Para controle e consignação é oferecido o “Minha conta Payleven”, onde que você visualiza todas as vendas feitas na máquina de cartão em tempo real e permite a análise de desempenho dos seus produtos.

O leitor custa R$358,80 em até 12 vezes de R$29,90. As taxas cobradas são variáveis, decrescentes a medida em que você vende mais. Confira as taxas cobradas pela Payeleven:

Vendas mensais Débito Crédito
Até R$1000 2,69% 3,39%
Acima de R$1000 2,59% 3,29%
Acima de R$2000 2,54% 3,24%
Acima de R$5000 2,49% 3,19%
Crédito parcelado Acréscimo de 2,49% para cada parcela

Mais informações na página oficial da Payeleven.

5. Máquina de cartão izettle

máquina de cartão izettleA iZettle oferece duas máquinas de cartão ligadas a um celular, uma com cabo (entrada de áudio p2) e outra Bluetooth. Ambas são compatíveis com chip e tarja magnética, aceitam vendas em crédito ou débito e cartões Visa e Mastercard. Podem ser adquiridas por pessoa física ou jurídica e tem compensação bancária em 2 dias de suas vendas.

O Leitor de cartões Lite se conecta por cabo e tem preço mais acessível (12 de R$24,92 ou R$299 à vista).

Já o Leitor de cartões Pro se conecta por Bluetooth e o preço de 12 de R$37,42 ou R$449 à vista. Oferece a vantagem da mobilidade, apesar da bateria de menor duração.

As tarifas fixas cobradas são estas:

Débito Crédito
2,99% 4,99% + 1,99% por parcela (máximo de 12)

Confira mais detalhes no site oficial da iZettle.

6. Máquina de cartão Mercadopago

máquina de cartão mercadopagoO MercadoPago iniciou suas operações como um site para pagamentos online, mesmo modelo do Pagseguro, e hoje trabalha também com máquinas de pagamento por cartão.

São oferecidas duas máquinas, uma independente de celular, que funciona com chip (incluso)  e outra ligada a um celular Android ou iOS. Ambas estão disponíveis para pessoas físicas e jurídicas e não cobra aluguel e taxa de adesão.

A Point I, é ideal para uso compartilhado com os seus vendedores, só é necessária a máquina. A conexão à internet é grátis (chip incluso). As vendas são administradas pelo site do MercadoPago. Preço sugerido de R$718,80 à vista ou 12 de R$59,90.

Já a Point H se conecta ao seu celular, sendo necessária uma conexão 3g ou Wifi no celular para efetuar as vendas. A administração das vendas é feita pelo site do MercadoPago ou pelo aplicativo do MercadoPago Point. Preço sugerido de R$314,80 à vista ou 12 de R$27,90 (preço promocional).

As taxas cobradas para ambas as máquinas são:

Taxa de inscrição Grátis
Mensalidade Grátis
Taxas Débito 2,29%
Crédito 3,49% + adicional em parcelamento
Conexão Point I chip para rede celular, Point H Bluetooth e celular com 3g/WiFi
Bateria  Não informado
Forma de recebimento 1 dia útil para débito, 14 dias para crédito. Taxa de R$3 por retirada.
Cartões aceitos Crédito e débito
Bandeiras Crédito Visa, Mastercard, Hipercard, American Express, Diners, Elo, MercadoLivre. Débito Visa Eletron e Maestro.

Confira no site do MercadoPago mais detalhes.

7. Máquina de cartão Zoop

máquina de cartão zoopO terminal POS móvel (maquininha sem fio) Zoop RFF-200 se conecta ao aplicativo Zoop Checkout via Bluetooth em um celular ou tablet Android/iOS. Todos os dados são criptografados (256 bits) e enviados para os servidores usando SSL (mesma segurança usada por bancos online). Os recibos são emitidos via SMS ou e-mail.

A solução Zoop Checkout oferecido junto com a máquina de cartão é um ponto de venda completo, permitindo cadastro de produtos e vendas, clientes e controle de pagamentos.

As principais vantagens da máquina de cartão Zoop:

  • Menor terminal disponível no mercado
  • Leitor de cartões de tarja magnética
  • Equipado com PINpad seguro
  • Leitor de cartões de Chip EMV
  • POS móvel de baixo custo e seguro
  • Leitor de cartão sem contato (NFC)
  • Não precisa de linha telefônica
  • Mobilidade e comodidade ao cliente
  • Bateria recarregável de lítio

As taxas oferecidas são estas:

Taxas/Plano Standard Pro
Débito 2,69% 2,99%
Crédito 3,99% à vista, 4,39% de 2 a 6 parcelas, 4,69% de 7 a 12 parcelas 4,99% à vista, 4,99% na primeira parcela + 2,39% por parcela
Pagamento Débito em 2 dias, crédito a cada 30 dias de acordo com o número de parcelas Integral no mesmo dia ou próximo dia útil

Mais informações aqui.

8. Máquina de cartão Sumup

máquina de cartão sumupA Sumup é uma máquina de cartão sem mensalidade, que aceita as bandeiras Visa e Mastercard em débito ou crédito e funciona ligada a um celular.

Tem preço sugerido de 12 de R$29,90, permitindo um teste de 30 dias sem compromisso.

As taxas cobradas são estas:

Plano econômico Plano acelerado
Como recebe Em parcelas Em uma única vez
Quanto recebe 1 parcela por mês Em 5 dias úteis
Quanto paga À vista 3.1%, 2 a 6 vezes 3.9%, 7 a 12 vezes 4.9%. Por exemplo: para 3 parcelas, os depósitos serão em 30, 60 e 90 dias. À vista 4.6%, 2 parcelas 6.1%, 3 parcelas 7.6%. Adiciona-se 1.5% a cada parcela, em até 12 vezes (21.1%)
Vendas em débito Depósito em 5 dias úteis (2,3%) Depósito em 5 dias úteis (2,3%)

Mais informações e simulação de taxas no site oficial da Sumup.

9. Máquina de cartão Pagcom

máquina de cartão pagcomA máquina de cartão Pagcom aceita crédito e débito. Não precisa de celular nem computador e é portátil.

Funciona via WiFi ou chip 3G, podendo ser utilizada por pessoas físicas ou jurídicas que vendem produtos e serviços. As taxas cobradas são negociadas de acordo com o perfil de cada cliente.

Existe também uma solução mobile da empresa, que tem praticamente as mesmas características.

Mais informações no site da Pagcom.

10. Máquina de cartão Bin

máquina de cartão binSão oferecidas duas máquinas:

Máquina de cartão Bin com fio

Aceite crédito, débito, pré-pago e cartões de benefícios por meio de uma simples máquina de cartão.

As máquinas Dial e Ethernet da Bin estão preparadas para a leitura de tarja magnética e chip, capturando as transações utilizando tecnologia de segurança integrada de acordo com as regras de segurança das bandeiras. Requer apenas uma linha de telefone convencional ou conexão de banda larga e um ponto de energia. Esta solução é aderente a todos os tipos de estabelecimentos que possuem uma loja física. Segurança e agilidade na transação.

Características principais:

  • Total aderência às regras de segurança das bandeiras
  • Dois métodos de conexão: linha de telefone convencional fixa, que pode ser compartilhada com outra máquina de cartão ou banda larga que permite alto fluxo de transações diárias e maior velocidade no processamento das transações

Máquina de cartão Bin sem fio

Aceite pagamentos onde quer que seu estabelecimento esteja sem comprometer sua operação. As máquinas de cartão wireless são ideais para estabelecimentos como restaurantes, bares, serviços de entrega e postos de gasolina, que desejam oferecer conveniência para seus clientes. A comunicação é feita por meio de operadoras móveis (conexão GPRS) proporcionando as mesmas funcionalidades de uma máquina de cartão com fio. Mobilidade e conveniência ao aceitar pagamentos em qualquer lugar.

Características principais:

  • A bateria interna oferece autonomia à máquina de cartão
  • A comunicação é feita por meio de operadoras móveis (conexão GPRS) não requerendo uma linha de telefone convencional, uma vez que a máquina de cartão se conecta com a Bin por meio do chip

Mais informações aqui.

Como escolho minha máquina de cartão? Veja o que analisar para decidir

Deixo aqui algumas dicas para tornar o processo de escolha de uma máquina de cartão mais fácil:

  • Considere além do custo de aquisição as taxas mensais que serão pagas, de acordo com seu volume de vendas poderá ser mais interessante optar por um ou outro modelo;
  • Precisa de comprovantes impressos? As soluções integradas à celulares geralmente não oferecem essa possibilidade, considere o custo de uma impressora e a praticidade perdida se a solução adotada não permitir a impressão diretamente na máquina;
  • Seu estabelecimento tem acesso a internet adequado? Sinal de celular bom? Em alguns casos a antiga máquina com conexão telefônica discada ainda é essencial;
  • Verifique se os prazos para depósito se adequam ao seu modelo de negócio e não impactam o capital de giro da empresa;
  • A solução de conciliação de crédito oferecida pela prestadora de serviço atende suas expectativas? Com o crescimento de suas vendas pode se tornar inviável realizar conciliação manual ou com um sistema ruim, escolha bem e evite um gasto futuro com uma solução terceirizada.

Já utiliza alguma máquina de cartão de crédito? Conhece outra alternativa? Conte sua experiência nos comentários!

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Category: Máquina de cartão