Empréstimo na Caixa Econômica: pessoal, veículos e outros

13/06/2015 | Por | 1 Comentário Leia mais

empréstimo na caixaSeja para colocar as contas em dia, oferecer um conforto a mais à família ou investir em um sonhado bem, a contratação de empréstimos financeiros através de instituições bancárias é mais do que comum. Dentre os bancos que disponibilizam linhas de crédito especiais para seus clientes, estão a Caixa Econômica Federal. Saiba informações essenciais antes de obter seu empréstimo na Caixa.

Linhas de crédito da Caixa

A Caixa Econômica Federal possui as seguintes linhas de crédito principais (clique em cada uma delas para obter mais detalhes):

  • Crédito Pessoal – Quem tem conta na Caixa pode contar com financiamento rápido, fácil e sem burocracia.
  • Crédito Consignado – Só a Caixa tem Crédito Consignado com os melhores prazos e taxas imperdíveis​.
  • Financiamento de veículos – Permite financiamento de até 90% do valor do seu carro novo.
  • Crédito para viagem – Com os benefícios da Caixa, viajar fica ainda melhor. Créditos e cartões para você só levar bons momentos na bagagem.
  • Crédito para habitação – Diversas soluções para você comprar ou melhorar a sua casa. Empréstimos, cartões especiais, tudo o que você precisa para conquistar o imóvel dos seus sonhos.
  • Crédito Rural  – Com a parceria da Caixa, a vida no campo ganhou muitos benefícios. Produtores rurais, pessoas jurídicas e cooperativas podem contar com produtos e serviços especiais.
  • Educação – crédito estudantil- De financiamento de cursos a cartões exclusivos. A Caixa dá uma força para você investir na sua formação.
  • Penhor – Dinheiro rápido e sem restrições. E mais: o valor do empréstimo pode ser até 130% do valor do bem oferecido como garantia.
  • Crédito para o seu negócio – Na Caixa, o empreendedor encontra muitas soluções. Faça sua empresa crescer com financiamento de capital de giro, antecipação de receita e outros recursos.
  • Crédito para aposentados – Aposentado conta com condições especiais na hora de solicitar crédito. O apoio e a tranquilidade que você precisava para realizar tudo o que sempre quis.
  • Crédito para regularização de dívida – A Caixa facilita o pagamento das suas dívidas. São as melhores soluções para aliviar a sua cabeça e o seu bolso.

Características das linhas de crédito da Caixa

Crédito Pessoal

O Crédito Pessoal Caixa é um empréstimo que pode ser utilizado como você quiser. Há diversas opções de crédito para você escolher a que melhor se encaixa à sua necessidade e capacidade de pagamento: as parcelas podem ser pagas de uma só vez ou em prestações mensais com taxa pré ou pós-fixada.

Vantagens

  • Parcelamento flexível

O empréstimo conta com a possibilidade de parcelamento em até 48 meses.

  • Conveniência

Você escolhe se paga seu empréstimo de uma vez só ou em prestações mensais, de acordo com a operação escolhida.

  •  Variedade

​O programa oferece cinco opções de crédito para você escolher a que melhor se adequa à sua necessidade.

Opções de crédito pessoal

  • Crédito Pessoal Único Pré-Fixado

O prazo para pagamento é de 1 a 60 dias e permite até duas reformas de mesmo prazo: A 1ª reforma exige amortização mínima de 30% e a 2ª reforma exige amortização mínima de 40% do valor que sobrou do contrato mais encargos do novo período;​

  • Crédito Pessoal Mensal Pré-Fixado

​Juros pré-fixados e prazo para pagamento de 1 a 48 meses;​

  • Crédito Pessoal Mensal Pós-Fixado

​Juros pós-fixados e prazo para pagamento é de 4 a 36 meses;.

  • Crédito Salário Caixa Mensal Pré-Fixado

Para clientes que recebem salário em conta de depósito ou benefício na Caixa, com juros pré-fixados e prazo para pagamento é de 1 a 48 meses.

  • Crédito Salário Caixa Mensal Pós-Fixado

Para clientes que recebem salário ou benefício em conta de depósito na Caixa, com juros pós-fixados e prazo para pagamento é de 4 a 36 meses.

Além desta opção padrão de Crédito Pessoal, também é oferecido:

  • Antecipação de 13º Salário – Simples de conseguir e de pagar. O valor do crédito cai diretamente na sua conta para você utilizar como quiser.
  • Antecipação da restituição do Imposto de Renda – Você não precisa esperar a restituição do imposto de renda para tirar seus projetos do papel. Antecipe o valor e conte com uma das melhores taxas do mercado.
  • Crédito Imóvel Próprio – Se você tem imóvel próprio, tem a oportunidade de conseguir crédito com muitos benefícios. Conheça esse produto da Caixa que oferece as melhores condições do mercado.
  • CDC Automático – O Crédito Direto CAIXA Automático é disponibilizado na sua conta para ser utilizado como você quiser.
  • CDC Conta-Salário – Você recebe seu salário em uma conta na Caixa e pode contar com um crédito especial.
  • Cheque Especial

Para mais informações, consulte o site da Caixa.

Crédito Consignado

O Crédito Consignado é um empréstimo para você que trabalha em uma empresa conveniada à Caixa e para aposentados e pensionistas do INSS. Mesmo que você não tenha conta na Caixa, vai poder aproveitar todos os benefícios que essa linha de crédito oferece.

É o jeito mais rápido de conseguir crédito, sem avalista, com os melhores prazos e taxas imperdíveis.

​Vantagens

  • Para quem trabalha em uma empresa conveniada ou é aposentado ou pensionista do INSS
    ​Você pode pagar as prestações antecipadamente ou quitar o que deve de uma vez só
  • A prestação é descontada diretamente no seu salário ou benefício do INSS
  • ​Não é preciso avalista, nem consulta ao SPC ou SERASA
  • ​O valor máximo do empréstimo é calculado sobre o seu salário ou benefício e a prestação não ultrapassa 30% do que você recebe por mês.

Conheça mais sobre crédito consignado aqui.

Crédito para compra de veículos

É oferecido em duas modalidades, Aporte Auto e Crédito Auto Caixa:

Aporte Auto – O seu automóvel quitado pode garantir um empréstimo de até 70% do valor do veículo. Na hora de pagar, não precisa se preocupar. Os prazos e condições são bastante atrativos.

​Essa linha de crédito pessoal tem juros pré-fixados e é destinada a pessoas que possuam automóvel quitado.

O valor do crédito pode chegar até 70% do valor do carro quitado, dado em garantia. O prazo é de até 48 meses e ainda tem a possibilidade de adiar o pagamento de uma prestação por ano.

Crédito Auto Caixa – Financie até 90% do seu veículo com taxa de juros pré-fixada e sem cobrança de tarifas adicionais.

O Crédito Auto Caixa é uma linha de financiamento feita especialmente para pessoas físicas, destinada à compra de carros/motos novos ou usados. Você pode financiar até 90% do valor do veículo, com taxas de juros pré-fixadas a partir de 1,09% ao mês e sem cobrança de tarifas adicionais.

Esta linha de financiamento tem taxa de juros pré-fixada e pode financiar carros e motos, novos ou usados, nacionais ou importados, podendo chegar a até 90% do valor do veículo conforme o ano de fabricação e relacionamento do cliente. O prazo para pagar é de até 60 meses e ainda tem a possibilidade de adiar o pagamento de uma prestação por ano. É permitida amortização parcial ou quitação antecipada do saldo devedor. Existem condições especiais para veículos com seguro auto Caixa. A garantia aplicada será a Alienação Fiduciária do veículo.

Crédito para Habitação

A Caixa Econômica é líder em crédito habitacional, oferecendo os seguintes produtos:

Utilização do FGTS – resgate seu FGTS para quitação de financiamento imobiliário ou aquisição de novo imóvel

Financiamento da Caixa – A Caixa oferece as melhores opções de financiamento para você comprar, construir, reformar ou melhorar uma casa nova ou usada. Simule online clicando aqui.

Minha Casa Minha Vida – Crédito imobiliário com juros subsidiados pelo Governo Federal. O programa que tem transformado o sonho da casa própria em realidade para milhares de famílias brasileiras.

Saiba mais em: http://www.caixa.gov.br/voce/habitacao/Paginas/default.aspx

Crédito rural

São oferecidas as seguintes linhas:

PSI Rural – Com o Programa de Sustentação do Investimento Rural, você pode adquirir máquinas, equipamentos agrícolas e caminhões de fabricação nacional.

Custeio Caixa – Seja um cliente Caixa e encontre as melhores condições
para o seu negócio.

Custeio Fácil – Mais agilidade para realizar projetos de até R$ 300 mil.

Custeio Antecipado  – Todas as facilidades de antecipação de custos para o seu plantio.

Custeio PRONAMP – Crédito destinado para insumos agropecuários de pequenos e médios produtores amparados pelo PRONAMP.

Custeio PRONAF para cooperativas – Destinado a cooperativas de crédito que atuam com pequenos produtores participantes do Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar.

Custeio PRONAMP para Cooperativas – Crédito destinado para insumos agropecuários de cooperativas de pequenos e médios produtores amparados pelo PRONAMP.

Investimento PRONAMP – Crédito destinado a cooperativas de pequenos e médios produtores amparados pelo PRONAMP para aquisição de equipamentos novos.

Crédito de Comercialização para Cooperativas – Antecipe os recebíveis de produtos comercializados assim que a venda for entregue.

Financiamento para Garantia de Preços ao Produtor – Garanta a venda da produção da sua cooperativa por valor não inferior ao preço mínimo da PGPM.

ATER – Conheça os convênios firmados entre a Caixa e as Assistências Técnicas e Extensão Rural (ATER) e melhore a produtividade
do seu negócio.

Crédito Investimento – Modernize o seu agronegócio.

Moderfrota – Programa de modernização da frota de tratores agrícolas e implementos associados e colheitadeiras.​

Inovagro – Invista na inovação tecnológica de sua propriedade rural.​

Confira em http://www.caixa.gov.br/empresa/credito-financiamento/credito-rural/Paginas/default.aspx

Crédito para viagem

São oferecidos dois produtos:

CDC Turismo – Uma linha de crédito com limite pré-aprovado, disponível diretamente na sua conta. Se você recebe seu salario ou benefício permanente do INSS em conta da Caixa, pode solicitar o empréstimo. Confira todas as vantagens, contrate o seu e boa viagem.​

O limite é pré-aprovado e as parcelas são debitadas diretamente na sua conta, no dia em que você recebe o salário ou benefício do INSS. E mais: a movimentação é realizada com seu cartão Caixa, com valores discriminados no extrato.

Crédito de R$ 300,00 a R$ 30.000,00 librado com uma das melhores taxas de juros do mercado: 3,96% a.m. Você terá até 24 meses para pagar .

Cartões Turismo Caixa – Muito mais praticidade e segurança no Brasil e no exterior. O seu cartão garante condições exclusivas, seguro para emergências e outras vantagens especiais.

Vantagens:

  • Faça suas compras no Brasil e no exterior, acumule pontos e conte com uma central de atendimento exclusiva em diversos países.
  • Promoções, descontos, facilidades e muitos benefícios. Tudo o que você procura em um cartão de crédito.
  • Seguros e assistências para você viajar e aproveitar mais a melhor idade
  • As bandeiras mais aceitas em todo o Brasil, com a credibilidade que só a Caixa oferece para você.

Educação – crédito estudantil

A caixa oferece os seguintes produtos:

FIES – O Fundo de Financiamento Estudantil (FIES) é um programa do Ministério da Educação (MEC) que financia a graduação, em instituições particulares, de estudantes que não possuem condições de arcar com os custos. Com juros de apenas 3,4% ao ano, os benefícios são muitos​, e você garante os seus estudos sem dor de cabeça.

O FIES financia os cursos de graduação presenciais com conceito maior ou igual a 3 no Sistema Nacional de Avaliação da Educação Superior (SINAES), das instituições de ensino superior participantes.

Pode ser solicitado pelos estudantes com renda familiar de até 20 salários mínimos. Os percentuais variam entre 50 e 100% do valor total do curso, dependendo da renda familiar e da porcentagem de comprometimento na renda para pagar o financiamento.

Clique aqui e faça uma simulação do FIES.

Incentivo à Pós-Graduação – Você pode solicitar um empréstimo de R$ 1.000,00 a R$ 30.000,00, limitado ao valor do curso ou à sua capacidade de pagamento, para pagar cursos de pós-graduação e MBA em até 36 meses. ​As prestações são debitadas diretamente da sua conta corrente.

Conta Caixa Universitária – ​Conta com limite pré-aprovado de R$ 400,00 no Cheque Azul e de R$ 700,00 no Cartão de Crédito Universitário Internacional, com desconto de 75% na 1ª anuidade.​

Vantagens exclusivas para estudantes universitários, no Brasil e no exterior. ​Se você está na faculdade ou pós-graduação e precisa movimentar sua grana, a Conta Universitária Caixa é a sua melhor opção.

Com ela você não precisa estar trabalhando ou comprovar renda para ter cheque especial, cartão de crédito e mais uma série de vantagens que te tiram de qualquer saia justa.

Penhor

O Penhor Caixa é para quem precisa de dinheiro imediato e sem burocracia. É uma linha de crédito ágil e com uma das menores taxas de juros do mercado. Basta entregar o bem, como garantia, e pegar o dinheiro na hora, sem análise cadastral ou avalista. Depois, basta pagar o empréstimo e pegar de volta o objeto penhorado.​ O empréstimo pode ser renovado diversas vezes.​

O Penhor Parcelado é uma oportunidade para que o cliente possa programar a quitação do empréstimo e retirar suas garantias com um melhor planejamento financeiro. Esta modalidade permite ao cliente o pagamento de parcelas fixas e amortização ao longo do tempo pelo sistema PRICE. O Penhor Parcelado pode ser contratado com prazos que variam de 02 a 60 meses, com parcela de valor mínimo de R$50,00.​

​Para conseguir o seu crédito basta ir a uma agência Caixa com penhor e entregar o seu bem: joia, metais nobres, utensílios e objetos não perecíveis de valor. Você já pega o seu dinheiro na hora, sem análise cadastral ou avalista, e ainda pode renovar diversas vezes mediante o pagamento de encargos. Depois, basta pagar o empréstimo e pegar de volta o bem penhorado. ​

Crédito para negócios

Microcrédito Produtivo Orientado Caixa

O Microcrédito Caixa é ideal para empreendedores formais, informais e Empreendedores Individuais​, e oferece uma equipe capacitada para visitar o seu empreendimento e esclarecer todas as suas dúvidas sobre formas de pagamento, prazos e limites do empréstimo.​

Se seu empreendimento é pequeno, mas a sua vontade de crescer é grande, o Microcrédito Caixa é o ideal para seu negócio, seja para comprar materiais, equipamentos ou melhorar o ambiente. E a taxa de juros desse empréstimo é uma das melhores.

O valor do crédito depende da análise do crédito e da capacidade de pagamento do empreendimento. O valor mínimo é de R$ 300,00 e, de acordo com a necessidade e o porte do negócio, pode chegar até R$ 15 mil, conforme a evolução do empreendimento.

​O prazo para pagamento é de 04 a 24 meses. Para primeira contratação o prazo é de até 12 meses para pagar, dependendo da finalidade do crédito.

Com o Microcrédito Caixa, você consegue crédito com facilidade e sem burocracia, adquire equipamentos, material de construção e melhora o seu negócio. Confira as vantagens e as condições exigidas:

Vantagens:

  • O valor mínimo é de R$ 300,00 e, de acordo com a necessidade e o porte do negócio, pode chegar a R$ 15 mil, conforme a evolução do empreendimento, sendo que a primeira contratação pode ser de até R$ 3.000,00 e, a partir do segundo contrato, até R$ 5.000,00 para Investimento e/ou Giro
  • Você movimenta o crédito pela conta corrente, poupança ou conta Caixa Fácil
  • Você, pessoa física, efetua o pagamento em parcelas, dependendo da finalidade do crédito e das análises realizadas pela Caixa, e escolher o melhor dia do mês para o vencimento da prestação
  • Para pessoas jurídicas, o pagamento também é realizado em parcelas, dependendo da finalidade do crédito e das análises realizadas pela Caixa, e você pode escolher o melhor dia para o vencimento da prestação.​
  • As prestações do seu empréstimo podem ser pagas por débito em conta ou boleto bancário, nos Correspondentes Bancários Caixa, agências Caixa e casas lotéricas

Crédito para aposentados

Além do Crédito Consignado, é oferecido o CDC Sênior.

​O CDC Sênior é destinado a aposentados e pensionistas do INSS que recebem o valor de seu benefício em uma conta corrente Caixa. O limite de crédito é pré-aprovado e as prestações fixas são debitadas automaticamente da conta corrente no dia em que o benefício é recebido.

Vantagens:

  • Até 36 meses para pagar e uma das melhores taxas de juros do mercado: 3,48% a.m. Para contratar basta ir em um dos terminais de autoatendimento
  • O CDC Sênior é uma linha de crédito com limite pré-aprovado, disponível diretamente na sua conta para você utilizar como quiser
  • As prestações são debitadas na sua conta, no dia em que você recebe seu benefício

Para utilizar, você precisa ser aposentado ou pensionista e receber benefícios permanentes do INSS em conta corrente ou poupança da Caixa. A movimentação do empréstimo é realizada com o seu cartão Caixa e o valor utilizado aparece no seu extrato.

Crédito para regularização de dívida

A Caixa tem uma solução de crédito especial para você que tem dívidas: o Crédito Azul Caixa. Se você tem empréstimo em qualquer banco, crediários ou cheque especial, procure uma agência Caixa e faça um Crédito Azul. Assim, você zera suas dívidas, passa a pagar juros bem menores e, se quiser, ainda pode sair com dinheiro no bolso.

Vantagens

  • O programa de Regularização de Dívidas da Caixa tem taxas mais baixas que te ajudam a reorganizar sua vida financeira
  • Ao migrar sua conta-salário para a Caixa, você conta não apenas com baixas tarifas e juros, como consegue crédito para realizar seus planos

Para transferir sua dívida, você precisa obter o valor total da sua dívida com a agência do banco onde você já tem o empréstimo ou financiamento. Isso feito, vá a uma das agências da Caixa e negocie a forma de pagamento mais adequada para você. A partir daí, ao ser autorizado o novo empréstimo, a Caixa fará a transferência dos recursos diretamente para o banco de origem, quitando a sua dívida antecipadamente. Pronto, você agora em um empréstimo na Caixa e não mais no antigo banco.

Com o débito quitado, você economiza nos juros cobrados anteriormente e ainda sobra dinheiro para investir como quiser.​

Como fazer um empréstimo na Caixa?

A grande maioria das opções de empréstimo possui as seguintes exigências:

  • Ser maior de 18 anos ou emancipado
  • Possuir conta-corrente ou poupança na Caixa
  • Não possuir nome em cadastros de inadimplentes, como CADIN, SERASA, SINAD e SPC

É possível receber ofertas de taxas menores com as seguintes condições:

  • Receber salário em uma conta-corrente da Caixa
  • Pontuação em função do saldo médio trimestral em poupança e fundos de renda fixa (exceto fundos de renda variável e cambial)

Depois de decidido sobre o produto que pretende assinar basta comparecer a uma agência com a documentação exigida.

Fique atento aos impostos cobrados: em cada contratação ou simulação, são informados o valor de juros, a Tarifa de Abertura de Crédito e o IOF

Confira aqui a agência mais próxima de sua residência.

Simuladores de crédito

Simulador de crédito direto – Confira em https://internetbanking.caixa.gov.br/SIIBC/cdc_inst.processa

Simulador de crédito para habitação – Confira em http://www8.caixa.gov.br/siopiinternet/simulaOperacaoInternet.do?method=inicializarCasoUso

Outras informações

Simuladores de outros bancos e mais informações sobre cálculo de empréstimos, consulte nossas seções de Simuladores e Bancos.

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Category: Bancos

  • maria

    Olá, eu sou um indivíduo que fornece empréstimos a internacional. Com um capital que concedem empréstimos para servir entre indivíduos a curto e longo prazo que varia de 4000 a 980. 000 a todas as pessoas sérias, sendo nas necessidades reais, a taxa de ‘ interesse é de 2% por ano. J ‘ financeira, empréstimo, empréstimos imobiliários, investimento, auto empréstimo, empréstimo pessoal empréstimo. Estou disponível para satisfazer meus clientes em um período de 3 dias após a casquereception do seu formulário de candidatura. Nenhuma pessoa séria ‘ abster-se-e-mail: danielhunch12@gmail.com