Como funcionam os empréstimos consignados

01/06/2015 | Por | 1 Comentário Leia mais

empréstimos consignadosEmpréstimos consignados são modalidades de crédito onde o pagamento à instituição financeira fica consignada (garantida) em folha de pagamento ou benefício previdenciário (aposentadoria) do tomador de empréstimo. No ato da contratação, o beneficiário autoriza formalmente, por escrito, a realização do desconto mensal.

Por ser uma modalidade de baixo risco para as intuições financeiras, os empréstimos consignados possuem taxas de juros mais atrativas em relação a outros tipos de créditos pessoais.

Empréstimos consignados

Dentre as principais características deste tipo de crédito, temos:

Juros

No site do Banco Central do Brasil (http://www.bcb.gov.br/) é possível conferir as principais taxas de juros cobradas pelos bancos.

Em Maio de 2015, por exemplo, temos as seguintes cotações para alguns bancos:

Aposentados e pensionistas (INSS)

Taxas de juros
Posição
Instituição
% ao mês
% ao ano
1
BANCOOB
1,78
23,56
2
BRB – BCO DE BRASILIA S.A.
1,85
24,62
3
HSBC BANK BRASIL SA BCO MULTIP
1,91
25,50
4
BCO BANESTES S.A.
1,93
25,82
5
BANCO CIFRA
1,97
26,32
6
BANCO BRADESCARD
1,99
26,68
7
BCO DAYCOVAL S.A
2,01
27,00
8
BCO BMG S.A.
2,01
27,00
9
BCO ARBI S.A.
2,01
27,04
10
SUL FINANCEIRA S.A.-CFI
2,02
27,17
11
CREDIARE CFI S.A.
2,02
27,18
12
BCO DO ESTADO DO RS S.A.
2,02
27,19
13
CAIXA ECONOMICA FEDERAL
2,03
27,26
14
GAZINCRED S.A. SCFI
2,03
27,31
15
BCO SAFRA S.A.
2,04
27,43
16
BCV
2,05
27,53
17
PARANA BCO S.A.
2,06
27,69
18
BCO CACIQUE S.A.
2,07
27,87
19
BARIGUI S.A. CFI
2,08
27,98
20
BANCO INTERMEDIUM S/A
2,08
28,00
21
BANCO SEMEAR
2,09
28,17
22
BANCO PAN
2,09
28,24
23
BCO DO NORDESTE DO BRASIL S.A.
2,12
28,64
24
ITAÚ BMG CONSIGNADO
2,13
28,76
25
ITAÚ UNIBANCO BM S.A.
2,13
28,78
26
BCO DO BRASIL S.A.
2,13
28,78
27
BCO VOTORANTIM S.A.
2,13
28,83
28
LECCA CFI S.A.
2,14
28,87
29
BCO BONSUCESSO CONSIGNADO S.A.
2,15
29,05
30
BCO SANTANDER (BRASIL) S.A.
2,15
29,09
31
BCO CETELEM S.A.
2,15
29,11
32
MERCANTIL BRASIL FIN S.A. CFI
2,15
29,12
33
BCO INDUSTRIAL DO BRASIL S.A.
2,15
29,14
34
BCO MERCANTIL DO BRASIL S.A.
2,16
29,18
35
BCO BRADESCO S.A.
2,16
29,28
36
BCO BRADESCO FINANC. S.A.
2,19
29,61

Crédito consignado privado – Empregado CLT da ativa

Taxas de juros
Posição
Instituição
% ao mês
% ao ano
1
BCO ABC BRASIL S.A.
1,20
15,38
2
BCO ARBI S.A.
1,42
18,50
3
BCO INDUSVAL S.A.
1,65
21,71
4
TODESCREDI S/A – CFI
1,72
22,65
5
BANCOOB
1,77
23,40
6
BANCO TOPÁZIO S.A.
1,90
25,40
7
SENFF S.A. – CFI
1,97
26,33
8
BCO RIBEIRAO PRETO S.A.
2,11
28,40
9
FINANC ALFA S.A. CFI
2,15
29,06
10
BCO SAFRA S.A.
2,16
29,16
11
BCO BRADESCO FINANC. S.A.
2,16
29,17
12
BANCO INTERMEDIUM S/A
2,17
29,43
13
BCO VOLKSWAGEN S.A
2,18
29,58
14
HSBC BANK BRASIL SA BCO MULTIP
2,19
29,71
15
BCO DO NORDESTE DO BRASIL S.A.
2,33
31,87
16
BCO MERCANTIL DO BRASIL S.A.
2,35
32,19
17
GAZINCRED S.A. SCFI
2,40
32,87
18
SANTINVEST S.A. – CFI
2,40
32,91
19
BCO DA AMAZONIA S.A.
2,40
32,94
20
CAIXA ECONOMICA FEDERAL
2,40
32,96
21
AGIPLAN FINANCEIRA S.A. – CFI
2,43
33,45
22
BCO SANTANDER (BRASIL) S.A.
2,45
33,68
23
BCO CITIBANK S.A.
2,53
34,95
24
BCO DAYCOVAL S.A
2,56
35,43
25
BCO BANESTES S.A.
2,57
35,53
26
MIDWAY S.A. – SCFI
2,59
35,90
27
SUL FINANCEIRA S.A.-CFI
2,60
36,02
28
BCO DO BRASIL S.A.
2,63
36,48
29
BECKER FINANCEIRA SA – CFI
2,69
37,51
30
BCO INDUSTRIAL DO BRASIL S.A.
2,69
37,52
31
BCO BRADESCO S.A.
2,74
38,33
32
PERNAMBUCANAS FINANC S.A. CFI
2,76
38,60
33
PORTOSEG S.A. CFI
2,76
38,63
34
SAX S.A. CFI
2,77
38,76
35
BCO A.J. RENNER S.A.
2,79
39,11
36
GOLCRED S/A – CFI
2,87
40,45
37
CREDITÁ S.A. CFI
2,93
41,48
38
BANCO VIPAL
2,95
41,66
39
BANCO BRADESCARD
2,95
41,67
40
ITAÚ UNIBANCO BM S.A.
2,98
42,24
41
KREDILIG S.A. – CFI
3,04
43,29
42
CREDIARE CFI S.A.
3,09
44,12
43
BARIGUI S.A. CFI
3,13
44,77
44
BRB – CFI S/A
3,24
46,54
45
BANCO SEMEAR
3,32
47,97
46
BCO DO EST. DE SE S.A.
3,44
50,14
47
PORTOCRED S.A. – CFI
3,47
50,64
48
BV FINANCEIRA S.A. CFI
3,55
52,03
49
BCO DO ESTADO DO RS S.A.
3,57
52,31
50
FINAMAX S.A. CFI
3,64
53,53
51
SOROCRED CFI S.A.
4,19
63,58
52
BIORC FINANCEIRA – CFI S.A.
6,31
108,31

 

Crédito consignado privado – Empregado público da ativa

Taxas de juros
Posição
Instituição
% ao mês
% ao ano
1
BCO ALFA S.A.
1,65
21,66
2
FINANC ALFA S.A. CFI
1,67
21,92
3
HSBC BANK BRASIL SA BCO MULTIP
1,73
22,79
4
CAIXA ECONOMICA FEDERAL
1,74
22,98
5
BCO BANESTES S.A.
1,76
23,31
6
BCO BRADESCO S.A.
1,78
23,57
7
MERCANTIL BRASIL FIN S.A. CFI
1,80
23,85
8
BRB – CFI S/A
1,82
24,22
9
BCO MERCANTIL DO BRASIL S.A.
1,83
24,28
10
BANCOOB
1,83
24,29
11
BCO SAFRA S.A.
1,83
24,37
12
BCO ARBI S.A.
1,87
24,83
13
BARIGUI S.A. CFI
1,88
25,02
14
BCO DO BRASIL S.A.
1,89
25,17
15
BCO SANTANDER (BRASIL) S.A.
1,89
25,22
16
BCO BMG S.A.
1,90
25,34
17
PARANA BCO S.A.
1,91
25,47
18
BRB – BCO DE BRASILIA S.A.
1,92
25,65
19
SANTINVEST S.A. – CFI
1,96
26,25
20
BCO INDUSTRIAL E COMERCIAL S.A
2,05
27,56
21
BANCO PAN
2,08
28,04
22
BCO CETELEM S.A.
2,08
28,04
23
BANCO BONSUCESSO S.A.
2,09
28,20
24
BCO DO ESTADO DO RS S.A.
2,10
28,34
25
BCO BRADESCO FINANC. S.A.
2,10
28,37
26
BCO DAYCOVAL S.A
2,13
28,74
27
BCO VOTORANTIM S.A.
2,13
28,83
28
ITAÚ BMG CONSIGNADO
2,15
29,03
29
BANCO INTERMEDIUM S/A
2,16
29,30
30
BCO BONSUCESSO CONSIGNADO S.A.
2,19
29,63
31
BV FINANCEIRA S.A. CFI
2,22
30,18
32
ITAÚ UNIBANCO BM S.A.
2,31
31,54
33
BCO INDUSTRIAL DO BRASIL S.A.
2,37
32,49
34
BCO DO EST. DE SE S.A.
2,44
33,59
35
SUL FINANCEIRA S.A.-CFI
2,62
36,38
36
BCO LUSO BRASILEIRO S.A.
2,74
38,28
37
SOCINAL S.A. CFI
3,54
51,87
38
FACTA S.A. CFI
5,19
83,50
39
PORTOCRED S.A. – CFI
5,30
85,86

Qual a vantagem dos empréstimos consignados?

A vantagem deste tipo de crédito fica clara quando comparamos as taxas de juros praticadas em relação ao crédito pessoal, por exemplo. Usando Caixa Econômica e Bradesco como exemplos, pagamos quase 50% a menos de juros, em média, utilizando o consignado.

Pessoal
Banco Ao mês Ao ano
Caixa 4,01% 60,21%
Bradesco 6,29% 107,85%

 

Consignado
Banco Ao mês Ao ano
Caixa 2,40% 32,96%
Bradesco 2,74% 38,33%

Outros tipos de crédito como cartão ou cheque especial são ainda mais desvantajosos!

Onde conseguir

Praticamente todos os grandes bancos possuem linhas de crédito consignado. Confira as condições de alguns deles:

Caixa

  • Sem consulta a SPC e Serasa
  • Trabalhar em empresa conveniada ou ser aposentado ou pensionista permanente do INSS.
  • O benefício permitir aquisição de empréstimo.
  • O valor da prestação não pode ser maior que 30% do seu salário ou benefício mensal.
  • Sujeito à aprovação pelo INSS
  • Prestações mensais iguais são descontadas diretamente do seu salário ou benefício.

Site: http://www.caixa.gov.br/voce/credito-financiamento/consignado/Paginas/default.aspx#vantagens

Banco do Brasil

  • Empregador possuir convênio com o BB para o desconto das prestações em folha de pagamento;
  • Possuir limite de crédito disponível;
  • Possuir contrato de adesão assinado. A assinatura é feita uma única vez e viabiliza o acesso a todas as linhas de crédito;
  • Possuir margem consignável disponível junto ao empregador.

Site: http://www.bb.com.br/portalbb/portalbb/page44,116,5267,1,1,1,1.bb?codigoNoticia=27491&codigoMenu=172&codigoRet=3889&bread=2_1_1

Bradesco

  • Parcelas a partir de R$ 20,00
  • Prazo e taxa de juros variam de acordo com as condições negociadas com cada empresa ou órgão público
  • Contratação de até 4 salários brutos
  • IOF financiado e acrescido no valor das parcelas
  • Disponível para funcionários de empresas públicas ou privadas conveniadas com o Bradesco, com idade mínima de 18 anos

Site: http://www.bradesco.com.br/html/classic/produtos-servicos/emprestimo-e-financiamento/credito-pessoal-consignado.shtm

Itaú

  • Juros menores: A melhor opção de crédito para você.
  • Mais fôlego: Você pode pegar mais crédito e os prazos de pagamento são flexíveis.
  • Comodidade no pagamento: As parcelas são fixas e descontadas do seu salário.
  • Para realizar os seus sonhos: Não é necessário informar o uso do dinheiro.

Site: https://www.itau.com.br/creditos-financiamentos/credito/consignado/

Satander

  • Parcelas descontadas diretamente do seu salário.
  • Crédito com taxa de juros menor, comparado a outros tipos de empréstimos.
  • Prazos flexíveis.

Site: http://www.santander.com.br/portal/wps/script/templates/GCMRequest.do?page=6218

Category: Consignado

  • Bbens Promotora

    Excelente lista, muitas vezes as pessoas deixam de aproveitar os benefícios que o empréstimo consignado, quando comparado com outros tipos de financiamentos / créditos. Por desconhecimento ou por utilizarem como paliativo, sem resolver possiveis pendências. http:/bbens.com.br